هل سيقوم البنك المركزي برفع سعر الفائدة في العام الجديد ؟

رفع بنك كندا ( البنك المركزي ) سعر الفائدة سبع مرات في العام الماضي، ليصل إلى 4.5 في المائة في ديسمبر، في محاولة لمكافحة التضخم المرتفع.

وفي حين أن العديد من مالكي المنازل من ذوي الرهون العقارية المتغيرة وخطوط الائتمان شهدوا زيادة في المدفوعات الشهرية بمئات الدولارات، يعتقد بعض الخبراء أن وقت رفع أسعار الفائدة قد انتهى.

حيث قال جيمس لايرد الرئيس التنفيذي المشارك لموقع Ratehub.ca وهو موقع لمقارنة الرهون العقارية: “ربما يكون الأسوأ وراءنا وأعتقد أن عام 2023 سيكون أقل إيلاما من المرور بدورة رفع أسعار الفائدة التي مررنا بها” .

وأضاف لقناة لسي تي في أنه يتوقع أن بنك كندا لن يرفع أسعار الفائدة في يناير أو في أي وقت في عام 2023 , وتابع: “أعتقد أن بيانات التضخم ستسمح للبنك بالاستمرار في الاحتفاظ بأسعار الفائدة طوال العام”.

كما قال فيكتور تران، خبير الرهن العقاري في موقع Rate.ca، إنه يعتقد أن البنك المركزي قد يرفع أسعار الفائدة ربع بالمئة في يناير ومرة أخرى في مارس، قبل أن يعلقها لبقية العام.

في الوقت نفسه، هناك مخاوف متزايدة بشأن ركود محتمل في عام 2023 قد يؤثر على أسعار الفائدة ، وقال ليرد: “الركود هو خبر سار لمعدلات الرهن العقاري.. الركود يعني أن المعدلات لن ترتفع، وسيعني ذلك أيضا أن المعدلات يجب أن تنخفض لتحفيز الاقتصاد” (تجدر الإشارة إلى أن بنك كندا من المقرر أن يعلن عن سعر الفائدة الجديد في 25 يناير).

هل عام 2023 هو العام المناسب لشراء منزلكم الأول؟

ينتظر العديد من السكان في كندا بفارغ الصبر للحصول على فرصة للدخول إلى سوق الإسكان و لشراء منزلهم لأول مرة و مع بداية عام 2023، قد تكون هناك فرصة لبعضهم للحصول على عقارهم الأول سواء كان شقة أو منزلا منفصلا.

وقد تراجعت مبيعات المنازل وأسعارها في عام 2022 حيث رفع بنك كندا سعر الفائدة في محاولة لتهدئة التضخم الحاد، ونتيجة لذلك، فإن سوق الإسكان الكندي ضعف للمرة الأولى منذ سنوات، إلا أن المشترين المحتملين يواجهون تكاليف اقتراض أعلى.

وروجت العديد من التوقعات لمزيد من الانخفاض في المبيعات و الأسعار في عام 2023، لذلك إذا كنت من مشتري المنازل المحتملين لأول مرة وتعتقد أن العام الجديد سيكون الوقت المناسب للدخول إلى السوق، فما الذي عليك فعله لتحقيق حلمك؟

إليك ما تحتاج إلى معرفته:
كيف أعرف ما إذا كان بإمكاني شراء منزل؟
وفقا لـ Victor Tran خبير الرهن العقاري والعقارات في RATESDOTCA، فإن الخطوة الأولى التي يجب على مشتري المنازل المحتملين لأول مرة اتخاذها هي التحدث إلى متخصص في الرهن العقاري لمعرفة ما يمكنهم تحمله.

وأضاف Tran، بعد العثور على أخصائي الرهن العقاري الخاص بك، سترغب في تكوين “فريق قوي” للعمل معك في مهمة شراء المنزل.
“فريق ليس مجرد وسيط رهن عقاري، ولكن أيضا سمسار عقارات من ذوي الخبرة في المنطقة التي تتطلع إلى الشراء فيها ومحامي عقارات، وهو الشخص الذي سينهي كل شيء ويغلق الصفقة في النهاية”.

لقد وجدت منزلا وأريد تقديم عرض، ماذا بعد؟
قال Tran إنه عندما تجد منزلا تريد تقديم عرض للشراء عليه، فإن إحدى الخطوات الأولى التي يجب عليك اتخاذها هي إرسال القائمة إلى أخصائي الرهن العقاري الذي تتعامل معه.

وإذا كنت قد حصلت على موافقة مسبقة للحصول على قرض عقاري، فهذا يعكس عموما تقديرا تقريبيا لمقدار ما سيقدمه لك المقرض بناء على الدفعة الأولى والمعلومات المالية الأخرى.

ومن خلال إرسال القائمة إلى أخصائي الرهن العقاري الخاص بك، يمكنه إعطاؤك انعكاسا أكثر دقة لما يمكن أن يكون عليه الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري لذلك المنزل.

وبعد ذلك، يجب عليك العمل مع سمسار العقارات الخاص بك لمعرفة قيمة العقار، إذ يجب أن يعطيك سمسار عقاراتك فكرة عن النطاق المعقول لقيمة المنزل، ويقومون بذلك عن طريق مقارنة أسعار منازل مماثلة مباعة سابقا وبمجرد تحديد سعر العرض، فكر في وضع شروط على عرضك، بما في ذلك شرط التمويل وفحص المنزل.

كيف أتنقل في سوق الرهن العقاري؟
في حين أن سوق الإسكان الكندية قد تراجعت في عام 2022، فقد قام العديد من المقرضين بزيادة معدلات الإقراض استجابة لرفع أسعار الفائدة من بنك كندا، مما يجعل من الصعب التأهل للحصول على قرض عقاري ويمكن للكنديين زيادة فرصهم في الحصول على قرض عقاري عن طريق زيادة الدفعة الأولى.

وإذا واجه الكنديون مشكلة في الحصول على قرض عقاري من مقرض تقليدي، فهناك مقرضون بديلون , مثل الاتحادات الائتمانية، لكنها تأتي مع مخاطر، فالمقرضون البديلون يطلبون عادة دفعة أولى أكبر وتأتي قروضهم بسعر فائدة أعلى.

ما التكاليف الأخرى التي يجب أن أستعد لها؟
في حين كان هناك تركيز كبير على مر السنين على الادخار للدفعة الأولى، فإن هناك تكاليف أخرى تترتب على مشتري المنازل المحتملين لأول مرة.

ويجب أن يضع العملاء ميزانية تتراوح بين 2 إلى 3 في المئة من سعر الشراء لإنهاء التكاليف، لكن رسوم المحامي وضريبة نقل ملكية الأراضي قد تختلف من مقاطعة إلى أخرى.

وقد يكون مشترو المنازل لأول مرة مؤهلين أيضا للحصول على سلسلة من الحوافز الحكومية الفيدرالية، بما في ذلك حافز مشتري المنزل لأول مرة – وهو برنامج تمنح فيه أوتاوا بعض مشتري المنازل لأول مرة قرضا بدون فوائد يتراوح بين خمسة و10 في المئة من تكلفة المنزل.

وعلاوة على ذلك، إذا دفع مشترو المنازل لأول مرة دفعة أولى تقل عن 20 في المئة من سعر الشراء، فسيلزمهم الحصول على تأمين على الرهن العقاري.

ما هو أفضل وقت للشراء؟
من الصعب للغاية تحديد وقت السوق، ومع ذلك، تقدم تقارير صناعة العقارات بعض الأفكار حول الاتجاه الذي يمكن أن يتجه فيه السوق في عام 2023.

ففي تقرير بتاريخ 13 ديسمبر، قالت شركة Royal LePage إنها تتوقع انخفاض أسعار المنازل الكندية بنسبة 1 في المئة فقط في عام 2023، في حين قالت شركة Re / Max في 29 نوفمبر إن العام الجديد قد يشهد عودة “التوازن” إلى السوق.

أما مؤسسة الرهن العقاري والإسكان الكندية (CMHC) فتتوقع في تقرير أكتوبر أن أسعار المنازل ستستأنف “اتجاهها التصاعدي” في النصف الثاني من العام.

لذا ننصح مشتري المنازل المحتملين لأول مرة بمراقبة السوق، وعندما يرون الفرصة سانحة يجب أن يستغلوها فهذه الفرصة قد لا تأتى مرة أخرى وهذا وقت مناسب للمشترين للدخول إلى السوق بالمقارنة مع ما شهده سوق العقارات في بداية العام الماضي.

To read the article in English press here

إقرأ أيضا : عدد قياسي من المهاجرين إلى كندا عام 2022