إذا كنت ستجدد اتفاقية الرهن العقاري الخاص بك في الأشهر المقبلة، فقد تبدأ في الذعر بسبب احتمال إرتفاع دفعات أقساط منزلك بينما يواصل بنك كندا رفع أسعار الفائدة.

حيث أعلن بنك كندا عن رفع سعر الفائدة بمقدار نصف نقطة مئوية إلى 3.75 في المائة من 3.25 في المائة , و منذ آذار (مارس) ، رفع البنك المركزي سعر الفائدة ست مرات ، بهدف محاربة التضخم وإعادته إلى هدفه البالغ 2 في المائة.

ويعتقد الخبراء أن الوقت قد حان لتقييم وضعك المالي، لكن لا يجب الامتناع عن الشراء، بل يجب التأكد من الحصول على أقل معدل رهن عقاري.

وبحسب الصيد جيمس لارد الرئيس التنفيذي المشارك لموقع Ratehub.ca ورئيس شركة الوساطة في الرهن العقاري CanWise Financial، فإن أولئك الذين يرغبون في تجديد الرهن العقاري قد يتأثرون بالبقاء فقط مع المقرض الحالي لتجنب الاضطرار إلى الخضوع لعملية اختبار إجهاد الرهن العقاري مرة أخرى مع مقرض جديد، وهنا تكمن المشكلة، لأن الناس لن يبحثوا عن أسعار أفضل.

وكان قد قُدم اختبار إجهاد الرهن العقاري لأول مرة في عام 2016 ودخلت القواعد الجديدة حيز التنفيذ العام الماضي ، علما أن معظم الحاصلين الرهن العقاري في كندا لديهم مدة رهن عقاري مدتها خمس سنوات أو أقل.

وبينما استفاد المقترضون الذين لديهم رهن عقاري بمعدل سعر ثابت بشكل عام من بعض الاستقرار وسط ارتفاع أسعار الفائدة مقارنة بنظرائهم من أصحاب الرهن العقاري متغير السعر الذين شعروا بالتأثير الفوري للزيادات.

إلا أن أولئك الذين لديهم قروض عقارية ذات معدل سعر ثابت سيشهدون ارتفاع مدفوعات الرهن العقاري الشهرية بشكل كبير عند تجديدهم للمدفوعات الشهرية.

ومن المحتمل أن يشهد مالكو المنازل زيادة بنسبة 18 في المئة تقريبا في الدفعات الشهرية عند التجديد ، وتعتقد السيدة لوير كامبل مديرة العافية المالية في مؤسسة Bromwich
& Smith، أن تجديد الرهن العقاري قبل حلول موعد التجديد الخاص بك قد يكون مفيدا من أجل تأمين سعر أقل، ولكن هناك مخاطر.

فلدى البنوك الكندية الرئيسية وغيرها من المقرضين خيار تجديد الرهن العقاري المبكر الذي يسمح لك بالتجديد قبل انتهاء مدتك دون أي غرامات، ولكن تبديل المقرض قبل فترة التجديد لمقرض الرهن العقاري الخاص بك قد يرتب عليك غرامات مالية , لذا يجب مقارنة الغرامة مقابل السعر الأفضل الذي قد تحصل عليه، وهذا هو الجانب السلبي للتجديدات المبكرة بحسب السيدة كامبل .

وتضيف كامبل ، أنك قد تبدأ في تجديد الرهن العقاري مبكرا معتقدا أن أسعار الفائدة قد تستمر في الارتفاع، لكن في حال توقفت الزيادات فهذا يعني أنك بت تدفع أكثر في حال قمت بالتجديد قبل إنخفاض أسعار الفائدة.

ومن ناحية أخرى، قد ترغب في التفكير في فترة أقصر للرهن العقاري، والتي تكون عادة ثلاث سنوات أو أقل، مع التحذيرات من أنك لا تعرف ما إذا كانت أسعار الفائدة ستستمر في الزيادة أم
لا، وفي حال ارتفعت أسعار الفائدة فإنك ستضطر لدفع مبالغ أكبر بدلا من تقسيط الدفعات على خمس سنوات.

ووفقا للسيد جيمس لارد من موقع Ratehub.ca، فإنه وعند التفكير في حال حدوث ركود ، فإن الرهن العقاري متغير السعر يمكن أن يكون خيارا يجب النظر فيه عند تجديد الرهن.

و يبرر أنه عند حدوث ركود، يمكن أن يتأثر البنك المركزي ويتوقف عن رفع أسعار الفائدة وربما يخفضها، لذلك كلما كان الركود أسرع وأكثر حدة، يجب أن نتوقع انخفاض أسعار الفائدة، وسيستفيد معدل الفائدة المتغير فقط من انخفاض أسعار الفائدة العام المقبل أو العام الذي يليه، في حين أن الرهن العقاري ذي السعر الثابت سيبقى كما هو.

يذكر أن البنك المركزي يتوقع في آخر تقرير له أن تشهد كندا ركودًا إقتصاديا في النصف الأول من عام 2023 وجاء في التقرير: “من المتوقع بعد ذلك أن يتباطأ نمو الناتج المحلي الإجمالي إلى ما بين 0 في المائة و 0.5 في المائة حتى نهاية عام 2022 والنصف الأول من عام 2023”.

كما يتوقع البنك تباطؤ نمو الإقتصاد الكندي من 3.25 في المائة هذا العام ، إلى أقل من 1 في المائة في عام 2023. كما سينخفض ​​النمو الإقتصادي العالمي إلى 1.5 في المائة العام المقبل ، وهو تباطؤ لم نشهده منذ عام 1982 ( باستثناء جائحة COVID-19 و الأزمة المالية لعام 2008).

(CN24,CTV)

To read the article in English press here

إقرأ أيضا : كندا ثامنةً في قائمة فاحشي الثراء بينما يكافح مواطنيها لشراء الطعام !